夯實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”
原標(biāo)題：夯實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”
近日，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司獲得了中國銀保監(jiān)會(huì)開業(yè)的正式批復(fù)，這是我國第十家專業(yè)養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)公司。根據(jù)公司披露的發(fā)展規(guī)劃，該公司將重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。
近些年來，隨著我國老齡化程度的不斷加深，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系承受的壓力也越來越大。不僅如此，與龐大的需求與熱切的期盼相比，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。在商業(yè)年金保險(xiǎn)中，真正具備養(yǎng)老屬性的傳統(tǒng)商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品體量很小。因此，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不斷做大做強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第三支柱”，就顯得迫在眉睫。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之所以發(fā)展相對(duì)緩慢，一個(gè)重要的原因就是產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，對(duì)有需求的消費(fèi)者缺乏吸引力。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，出于謹(jǐn)慎和安全的角度考慮，目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)注重積累期設(shè)計(jì)，對(duì)領(lǐng)取期的服務(wù)創(chuàng)新不足，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品形態(tài)相對(duì)單一。對(duì)消費(fèi)者而言，受其自身對(duì)產(chǎn)品不了解、接受度不夠以及產(chǎn)品收益率不及預(yù)期等多重因素影響，他們對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的熱情也不高。因此，應(yīng)大力推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵(lì)和支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足人民群眾養(yǎng)老需求，推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，努力開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面。
近年來，保險(xiǎn)、基金、銀行、信托等各類金融機(jī)構(gòu)都致力于探索以第三支柱為主的養(yǎng)老金融服務(wù)市場(chǎng)，初步形成了開放競(jìng)爭(zhēng)的格局?？梢灶A(yù)計(jì)，隨著此次國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的開業(yè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)度將會(huì)更為激烈，更多更有吸引力的創(chuàng)新產(chǎn)品也將涌現(xiàn)出來。
（作者：李長(zhǎng)安，系對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對(duì)外開放研究院教授）
