【獨家】未履行如實告知義務(wù) 理賠申請可能被駁回
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未履行如實告知義務(wù) 理賠申請可能被駁回（主題）
南方日報訊 （記者/杜瑋淦 通訊員/魏巍 張子恒）7月8日是全國保險公眾宣傳日，廣州市中級人民法院發(fā)布保險糾紛典型案例，圍繞誠實信用主題釋法說理，進一步提高全社會的保險意識。
保險業(yè)是一種集中風險、分攤損失的行業(yè)，如實告知義務(wù)的履行直接影響到保險合同雙方當事人權(quán)利與義務(wù)的平衡。
廣州中院有關(guān)負責人指出，如實告知義務(wù)是最大誠信原則在保險法中的重要體現(xiàn)，是保險合同有效成立的基礎(chǔ)，也是保險合同的基本行為準則。對保險人就被保險人的有關(guān)情況提出的詢問，投保人應(yīng)當如實告知。筆者留意到，本次發(fā)布中有兩個涉及投保人如實告知義務(wù)履行的案例。
在王某與保險公司健康保險合同糾紛一案中，2018年10月28日，王某住院治療，被診斷患有高血壓2級。2019年2月24日，投保人張某在線為王某購買了醫(yī)療保險，但是其并未在保險公司就被保險人的就醫(yī)情況提出詢問時，告知王某曾被診斷患有高血壓一事。保險期間內(nèi)，王某再次住院，診斷為腦出血和高血壓2級，張某向保險公司提出理賠申請后遭拒，訴至法院，訴訟請求被駁回。
值得一提的是，判斷投保人是否適當履行如實告知義務(wù)，應(yīng)結(jié)合保險人詢問的方式及內(nèi)容進行具體判斷。尤其是當前投保形式多為網(wǎng)上投保，保險公司需要保證詢問形式和內(nèi)容易于識別，否則不應(yīng)輕易認定投保人未盡到如實告知的義務(wù)。
在李某與保險公司人身保險合同糾紛一案中，2019年，李某通過互聯(lián)網(wǎng)為自己購買了重大疾病保險，投?？头鞔_表示不需要上傳體檢報告，也未提示投保頁面上有隱藏的詢問環(huán)節(jié)，李某遂未報告其存在乳腺囊腫。2021年2月7日，李某被醫(yī)院確診為右乳浸潤性癌，向保險公司申請理賠遭拒，原因為“不實告知”。李某遂起訴至法院。
法院審理認為，從保險公司關(guān)于案涉爭議告知事項的詢問設(shè)置來看，不足以認定李某未勾選乳腺囊腫選項構(gòu)成不如實告知相關(guān)事項的故意或重大過失。且李某已主動提出上傳體檢報告以便保險人能全面了解自己最新的健康體檢情況，也足見其并無隱瞞自身體檢結(jié)果的故意或重大過失。一審法院經(jīng)審理后判決：保險公司向李某支付重大疾病保險金、男女特定疾病保險金共65萬元。保險公司不服，提起上訴。廣州市中級人民法院判決：駁回上訴，維持原判。
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廣東保險業(yè)不斷提升服務(wù)質(zhì)效水平
聚焦群眾關(guān)切 回歸保障本源
7月8日晚，全國保險公眾宣傳日的標語——“奮進新征程 保險守護穩(wěn)穩(wěn)的幸?！遍W亮廣州塔。附近的珠江上空，500架無人機盤旋變幻成上述標語，將廣東的保險公眾宣傳日活動推向高潮。
連續(xù)舉辦了10年的保險公眾宣傳日，已經(jīng)成為保險從業(yè)者對外普及保險知識、傳播健康保險消費理念的一張行業(yè)文化名片。在保險大省廣東，從監(jiān)管、社團組織到保險行業(yè)齊上陣，一系列頗具嶺南特色的宣傳活動、創(chuàng)新做法精彩上演。以本次活動為契機，保險業(yè)聚焦群眾關(guān)切、回歸保障本源，不斷提升服務(wù)的質(zhì)效水平。
7月7日，清晨的廣州白云山，數(shù)百名來自監(jiān)管單位、社團組織、保險機構(gòu)的“保險人”整裝待發(fā)，他們穿著統(tǒng)一的運動衫，在蜿蜒的山道上組成一條“巨龍”，這是廣東保險公益健步走活動的現(xiàn)場。
目前，廣東保險公益健步走線上捐贈步數(shù)活動已吸引近5萬名保險從業(yè)人員和群眾參與，累計行走近12億步，在全國各省中排名暫居第一。這些捐贈步數(shù)將形成保險助推鄉(xiāng)村振興項目和保險助老公益項目，由保險機構(gòu)認領(lǐng)實施，提供保險保障和公益服務(wù)。
四通八達的廣州地鐵，15條線路、265座車站、26500臺電視終端，滾動播放著“7·8全國保險公眾宣傳日”活動主題海報及系列宣傳片。在線上，展示廣東保險人風貌的“卡點show保險”短視頻挑戰(zhàn)賽如火如荼……
“7·8全國保險公眾宣傳日”活動期間，自上而下、廣泛發(fā)動、全員參與，多措并舉的保險宣傳活動在全省各地開展。廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)一組織制作了多個宣傳海報、視頻、折頁等資料，下發(fā)全轄機構(gòu)，通過線下營業(yè)網(wǎng)點、線上網(wǎng)絡(luò)平臺開展“矩陣式”宣傳。
7月8日上午，熱鬧的海珠廣場，一場反詐助老的戶外宣傳活動正在進行。該活動旨在面對面解惑、手把手教學，攜手幫助老人群體跨越“數(shù)字鴻溝”，是由廣東銀保監(jiān)局、廣東省老齡辦指導(dǎo)廣東正和消保中心舉辦，邀請越秀區(qū)人民街道辦事處、越秀區(qū)反詐中心、人民派出所以及19家銀行保險機構(gòu)參加。
廣東銀保監(jiān)局消保處處長王琳介紹，廣東將“7·8全國保險公眾宣傳日”活動與當前推動保險服務(wù)新市民工作相結(jié)合，圍繞新市民醫(yī)療、就業(yè)、養(yǎng)老、居住、安全等各類需求，開發(fā)新產(chǎn)品，提供新服務(wù)，提升保險業(yè)開展新市民金融服務(wù)的質(zhì)效水平。（南方日報記者 張艷 實習生 許程浩）
