銀行多層次打造“助微”樣本 “助微計(jì)劃”服務(wù)正擴(kuò)面
7月31日消息，中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)（下稱：全國工商聯(lián)）、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2023年“助微計(jì)劃”倡議書，提出基于近年來實(shí)施“助微計(jì)劃”的探索與實(shí)踐，今年全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)再次向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)出倡議，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)，共助小微加速回暖復(fù)蘇。
事實(shí)上，自2020年以來，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)同工商銀行、中國銀行、浙江網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，已連續(xù)三年開展“助微計(jì)劃”，銀行業(yè)正持續(xù)合作互補(bǔ)，為小微企業(yè)緩解融資難題。
(資料圖)
“助微計(jì)劃”
正不斷拓展服務(wù)覆蓋面
據(jù)介紹，2023年“助微計(jì)劃”將不斷拓展服務(wù)覆蓋面，加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸支持力度，著力提升民營企業(yè)、中西部地區(qū)、三四線城市、長尾客戶、新市民的融資獲得感和滿意度。
在支持科技研發(fā)共助創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，2023年“助微計(jì)劃”提出倡議書深化創(chuàng)新型中小微企業(yè)孵化機(jī)制，加大金融資源與服務(wù)整合，為創(chuàng)新型中小企業(yè)提供精準(zhǔn)化、智能化服務(wù)；創(chuàng)新服務(wù)方式，支持中小微企業(yè)實(shí)施科技成果轉(zhuǎn)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、技術(shù)改造等；加大制造業(yè)小微企業(yè)中長期資金供給，支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等。
記者梳理了銀行參與“助微計(jì)劃”的脈絡(luò)：2020年3月份，全國工商聯(lián)會(huì)同多家行業(yè)協(xié)會(huì)，與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計(jì)劃，100家銀行迅速集結(jié)加入計(jì)劃；2021年7月份，全國工商聯(lián)宣布發(fā)起新一年度的“助微計(jì)劃”，其中網(wǎng)商銀行在全國工商聯(lián)提出的方向下，制定8項(xiàng)具體助微舉措，并計(jì)劃投入10億元專項(xiàng)資金讓利小微企業(yè)；2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計(jì)劃”推進(jìn)情況報(bào)告》等。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，此次發(fā)布的2023年“助微計(jì)劃”倡議書有助于凝結(jié)銀行機(jī)構(gòu)的力量，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，為中小微企業(yè)提供更具針對性、更加精準(zhǔn)性的服務(wù)。
“從‘助微計(jì)劃’三年以來的脈絡(luò)來看，參與銀行正逐步增多，有助于各類型銀行機(jī)構(gòu)形成合力深層次幫扶小微企業(yè)?！痹诓┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博看來，這是銀行助力小微企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，銀行可以充分發(fā)揮多層次合作互補(bǔ)的特點(diǎn)，同時(shí)也能夠借此機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，探尋未來更廣闊的發(fā)展空間。
“助微計(jì)劃”成效顯著
事實(shí)上，近些年全國工商聯(lián)“助微計(jì)劃”成效顯著。據(jù)披露，不同類型的銀行分別發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢和渠道資源，起到了互補(bǔ)效果。
從披露情況來看，在助微計(jì)劃開展過程中，工商銀行、中國銀行等國有大型商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行，利用網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢，積極發(fā)展數(shù)字化、智能化服務(wù)方式，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化，服務(wù)于小微企業(yè)融資，發(fā)放貸款金額占比超過7成；以網(wǎng)商銀行為代表的民營銀行也正發(fā)揮科技優(yōu)勢，通過線上觸達(dá)更多長尾小微客群，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量占比超過7成，對拓展助微計(jì)劃覆蓋面起到了很好的補(bǔ)充作用。
據(jù)2022年7月份，全國工商聯(lián)發(fā)布《“助微計(jì)劃”推進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2020年至2022年，參與的金融機(jī)構(gòu)每個(gè)月服務(wù)小微客戶超300萬，累計(jì)發(fā)放貸款超4萬億元。同時(shí)，兩年來共有127家金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)“助微計(jì)劃”，而獲得過貸款的受訪小微企業(yè)中，約49.9%從兩家及以上的銀行獲得了經(jīng)營性貸款。
此外，線上渠道靈活性和低成本，讓小微企業(yè)的獲得感顯著提升。據(jù)披露，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網(wǎng)商銀行還通過衛(wèi)星遙感技術(shù)、圖計(jì)算技術(shù)等，給種植大戶和供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)的線上服務(wù)。
據(jù)工商銀行統(tǒng)計(jì)，參加“助微計(jì)劃”以來，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理。而網(wǎng)商銀行披露，2021年，網(wǎng)商銀行約70%的小微用戶平均貸款時(shí)長在三個(gè)月以內(nèi)，超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。
蘇筱芮稱，“未來各屬性銀行有望充分發(fā)揮自身優(yōu)勢持續(xù)助力小微。國有大行、股份行可以持續(xù)發(fā)揮頭雁效應(yīng)，在重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，利用其龐大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢以及先進(jìn)的科技優(yōu)勢在小微領(lǐng)域進(jìn)行攻堅(jiān)；而城商行發(fā)揮毛細(xì)血管的作用，將自身的服務(wù)能力與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色結(jié)合起來；互聯(lián)網(wǎng)銀行則可以發(fā)揮場景優(yōu)勢，憑借其集團(tuán)具備的大數(shù)據(jù)、人工智能等科技能力，不斷拓寬小微服務(wù)邊界?！?
（文章來源：證券日報(bào)之聲）
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