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動態(tài):基金代銷江湖生變 有銀行去年代銷規(guī)模暴降4成

基金代銷江湖生變。2022年,由于資本市場震蕩下行,賺錢效應乏善可陳,代理基金銷售大幅規(guī)模下降,不少銀行的代銷規(guī)模下降超過四成。由于基金銷售遇冷,銀行在追逐業(yè)績過程中,銷售行為也面臨著合規(guī)考驗,根據(jù)不完全統(tǒng)計,今年已經(jīng)有6家機構吃到監(jiān)管的罰單。

銀行渠道代銷規(guī)模大幅下降

銀行渠道一直是基金銷售的絕對“勢力”,但去年情況有所生變。2022年工商銀行代理銷售基金3688億元,雖然相較2021年的6454億元下降42.86%,但絕對體量依然巨大。


(資料圖片僅供參考)

交通銀行的基金代銷體量緊隨工商銀行之后。根據(jù)交通銀行2022年和2021年年報,2022年該行代銷個人公募基金產(chǎn)品余額2645.20億元,較2021年的代銷個人公募基金產(chǎn)品余額3193.71億元下降17.17%。

農(nóng)業(yè)銀行排在第三。該行2022年共代銷基金3690只,基金銷量2054.85億元,較2021年的基金銷量3444.48億元下降40.34%。

建設銀行和中國銀行沒有單獨披露基金代銷規(guī)模情況,但可從代理業(yè)務手續(xù)費收入情況中一窺趨勢。

建設銀行2022年報顯示,該行去年實現(xiàn)代理業(yè)務手續(xù)費收入192.31億元,較上年減少0.52億元,降幅0.27%。建設銀行在年報中指出,代銷基金受資本市場波動影響同比下降,但代理保險收入支撐作用明顯,通過加強資產(chǎn)配置、積極把握客戶保障需求。值得一提的是,建設銀行2022年代銷操作流程進一步簡化,截至2022年末70%以上的理財產(chǎn)品、80%以上的基金、90%以上的貴金屬交易,均可在手機銀行上完成。

中國銀行方面,2022年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入722.48億元,同比減少91.78億元,下降11.27%,在營業(yè)收入中的占比為11.69%。

郵儲銀行成為去年六大行中,唯一代銷飄紅的銀行,年報顯示,去年該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入284.34 億元,同比增長 29.20%。

作為零售之王,招商銀行去年的基金銷售情況差強人意,2022年,招商銀行代理基金收入迎來近十年最大降幅。從代銷規(guī)模來看,2022年末,招商銀行股票+混合公募基金保有規(guī)模同比縮水1760億元,非貨幣基金保有規(guī)模同比縮水1125億元。

伴隨著代銷規(guī)模的縮水,2022年,招商銀行代理基金收入65.99億元,同比下降46.41%。招商銀行稱,主要是資本市場震蕩下行,代理基金銷售規(guī)模下降及高費率的股票型基金占比降低。

2022年,招商銀行實現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額3350.58億元,同比下降44.89%。“主要是受宏觀經(jīng)濟環(huán)境及資本市場表現(xiàn)影響,權益類基金產(chǎn)品銷量同比下滑?!闭猩蹄y行表示。

中信銀行方面,2022年實現(xiàn)代理業(yè)務手續(xù)費56.92億元,較上年減少8.05億元,下降12.39%。

平安銀行方面,2022年手續(xù)費及傭金凈收入302.08億元,主要受宏觀環(huán)境等因素影響,同比下降8.6%。其中代理及委托手續(xù)費收入72.96億元,同比下降14.9%。2022年實現(xiàn)代理基金收入26.71億元,受市場等因素影響,同比下降33.8%。

國海證券發(fā)布的研究報告顯示,2022年四季度,在股票+混合公募基金代銷保有規(guī)模中,銀行機構同比下降23.8%。

券商保有量則上漲33.8%,三方機構下降了14.9%。非貨幣市場基金的整體市場保有量四季度同比有所下滑,券商同比增長41.6%,銀行和三方同比下降11.4%和9.5%。

國海證券分析師李楊表示,券商基金銷售的逆勢增長主要有兩方面因素。一是場內基金的發(fā)行為券商提供了基金代銷的特有優(yōu)勢;二是券商的投顧實力較銀行和第三方更強, 同時客戶結構中投資風險偏好也更高,能夠接受更大的回撤。未來隨著券商財富管理轉型的加快,產(chǎn)品類型更加多樣,客戶觸達更加靈活,代銷規(guī)模有望進一步擴張。銀行基金銷售保有量持續(xù)下滑,三方代銷趨勢出現(xiàn)負增長。銀行一方面是由于2022年市場波動造成的“固收+”產(chǎn)品大量回撤,加之銀行客戶風險偏好普遍較券商及三方更低,二者疊加造成了大規(guī)模產(chǎn)品贖回。三方互聯(lián)網(wǎng)平臺競爭進一步加劇,此前得益于ETF帶來的需求增量,三方基金保有規(guī)??焖贁U張,但基于2022年以來市場的震蕩行情,投資者的需求有所轉換,互聯(lián)網(wǎng)平臺規(guī)模因此出現(xiàn)了一定的下降。

私募排排網(wǎng)財富管理合伙人榮浩對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,整體上,各主要底層資產(chǎn)都出現(xiàn)風險和下跌的市場環(huán)境,使得基金銷售和保有規(guī)模出現(xiàn)下降, 銀行系的市場份額受到挑戰(zhàn)最大。

6家機構因違規(guī)代銷吃到罰單

代銷基金收入是銀行中間業(yè)務收入的重要支撐,但受資本市場波動等多重因素影響,基金銷售遇冷,銀行在追逐“利潤”過程中,銷售行為也面臨著合規(guī)考驗。 根據(jù)不完全統(tǒng)計,今年以來至少有6家銀行因為違規(guī)銷售吃到罰單。

3月16日,證監(jiān)會官網(wǎng)顯示,重慶證監(jiān)局對重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、好買基金重慶分公司三家采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。 從違法違規(guī)事由來看,三家機構均因基金銷售過程中存在違規(guī)被監(jiān)管點名,如手機銀行客戶端缺少個別基金產(chǎn)品資料概要、未對員工使用微信開展基金營銷宣傳活動進行統(tǒng)一管理、個別員工“無證上崗”等。

此外,海南證監(jiān)局2月2日披露,渤海銀行??诜中小⒑D香y行在開展基金銷售業(yè)務中存在基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格;個別基金宣傳材料登載基金過往業(yè)績時,未以顯著方式特別聲明基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn);基金銷售業(yè)務留痕不完善等違規(guī)行為。

1月11日,泉州銀行福州分行也因部分人員未取得基金從業(yè)資格參與基金銷售、個別基金銷售合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格、2022年上半年未對基金銷售業(yè)務開展適當性自查等問題,被福建證監(jiān)局責令整改。

業(yè)內人士表示,監(jiān)管部門不斷強化對基金銷售業(yè)務的合規(guī)風控管理等,意在規(guī)范引導基金代銷機構展業(yè)經(jīng)營,有助于推動行業(yè)健康發(fā)展。

政信投資集團首席經(jīng)濟學家何曉宇表示,基金代銷存在亂象,或與部分機構內部業(yè)績考核機制有關。部分業(yè)務人員為了達標,存在銷售動作變形,合規(guī)意識有待提升。

零壹智庫金融組研究總監(jiān)李薇認為,商業(yè)銀行在銷售基金過程中,應當更加嚴格地規(guī)范員工行為,嚴禁向客戶承諾高收益,明確基金產(chǎn)品的凈值化屬性。

(文章來源:21世紀經(jīng)濟報道)

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