進(jìn)入2023年，反洗錢(qián)監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。

近日，人民銀行福州中心支行發(fā)布了十余條處罰信息，廈門(mén)銀行、招商銀行、莆田農(nóng)商行以及上述機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人因違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定等事項(xiàng)領(lǐng)到罰單。

其中，廈門(mén)銀行涉及違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定等23項(xiàng)違法違規(guī)行為，被人民銀行福州中心支行予以警告，沒(méi)收違法所得767.17元，并處罰款764.6萬(wàn)元。同時(shí)，該行副行長(zhǎng)謝某某，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部、營(yíng)運(yùn)管理部、業(yè)務(wù)管理部等部門(mén)負(fù)責(zé)人共計(jì)7人被處罰，罰款金額2萬(wàn)元至8.5萬(wàn)元不等。

(資料圖)

另外，招商銀行廈門(mén)分行因涉案賬戶(hù)交易監(jiān)測(cè)不到位，被人民銀行福州中心支行給予警告，并處罰款50萬(wàn)元。另外，時(shí)任該分行零售金融事業(yè)部總經(jīng)理助理姜某某對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被監(jiān)管警告并罰款5萬(wàn)元。

實(shí)際上，2023年以來(lái)，人民銀行持續(xù)披露了幾十條罰單，劍指金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，1月以來(lái)，有16家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因涉及反洗錢(qián)業(yè)務(wù)違規(guī)等事項(xiàng)，被人民銀行分支機(jī)構(gòu)處以行政處罰，罰款金額近1800萬(wàn)元，涉及相關(guān)責(zé)任人29人，呈現(xiàn)既罰機(jī)構(gòu)也罰責(zé)任人的“雙罰”特點(diǎn)，此次被罰人員更是涉及了不少銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等高管人員，處罰力度不斷增加。

中小銀行頻吃罰單

1月份，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)公布了幾十條行政處罰信息，處罰原因涉及違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反賬戶(hù)管理規(guī)定等，其中以反洗錢(qián)領(lǐng)域的罰單居多。

領(lǐng)罰單的機(jī)構(gòu)主要以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，券商、支付公司其次。其中，共有16家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定受到人民銀行的處罰，共計(jì)被處以1796.3萬(wàn)元的罰款。

值得關(guān)注的是，隨著反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的升級(jí)和監(jiān)管的深入，城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單數(shù)量和頻次在不斷上升。在1月份領(lǐng)到罰單的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，九成機(jī)構(gòu)類(lèi)型為農(nóng)商行、農(nóng)信社機(jī)構(gòu)。

具體看，遼寧新民農(nóng)商行、莆田農(nóng)商行等6家農(nóng)商行，鳳城豐益村鎮(zhèn)銀行等3家村鎮(zhèn)銀行，瓊海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等5家農(nóng)信社“吃”到了罰單。

(來(lái)源：人民銀行網(wǎng)站，人民銀行官網(wǎng)公示的處罰時(shí)間有“處罰發(fā)布日期”和“作出行政處罰決定日期”，表格選取的數(shù)據(jù)口徑采用“作出行政處罰決定日期”。)

從處罰原因分析，“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”、“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”、“未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告”、“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”成為中小銀行違反反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的“重災(zāi)區(qū)”。

“與大行、股份制銀行相比，一些中小銀行在反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系上還不完善，這也是近一兩年頻頻領(lǐng)罰單的原因。”華東一家區(qū)域銀行業(yè)務(wù)人士透露，監(jiān)管審查的高壓態(tài)勢(shì)以及“雙罰制”的實(shí)施，對(duì)一線(xiàn)相關(guān)崗位人員有著很高的警示作用。

“雙罰制”下機(jī)構(gòu)高管頻頻上榜

觀察1月份罰單可以發(fā)現(xiàn)，罰單既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的崗位負(fù)責(zé)人員和機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員給予行政處罰，基本實(shí)現(xiàn)了“雙罰制”。

與上述被處罰機(jī)構(gòu)一同領(lǐng)罰單的相關(guān)負(fù)責(zé)人達(dá)29人，受到警告和罰款處分，共計(jì)處罰金額達(dá)72.2萬(wàn)元，個(gè)人處罰金額從1萬(wàn)至8.5萬(wàn)不等。

“由于反洗錢(qián)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)，需要一線(xiàn)人員和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)有較高的重視，才能從薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力?！鄙鲜鲢y行業(yè)務(wù)人士進(jìn)一步表示。

從被處罰人員任職分布看，既有直接負(fù)責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的相關(guān)負(fù)責(zé)人，也有財(cái)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、零售金融部等相關(guān)部門(mén)的負(fù)責(zé)人。

此外，此次被罰人員更是涉及了不少銀行高管?！吧习瘛贝舜?月份罰單的，還出現(xiàn)了兩家銀行的董事長(zhǎng)、3位行長(zhǎng)以及3位副行長(zhǎng)等。

例如，1月20日，人民銀行沈陽(yáng)分行公布的罰單顯示，遼陽(yáng)遼東農(nóng)商行因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告被罰款78.4萬(wàn)元。該行董事長(zhǎng)于某某也被罰款7.2萬(wàn)元。

同樣在1月份領(lǐng)罰單的還有時(shí)任營(yíng)口農(nóng)商行董事長(zhǎng)王某某，對(duì)營(yíng)口農(nóng)商行“未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行標(biāo)注、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”的違法違規(guī)負(fù)有直接責(zé)任，被處于4萬(wàn)元罰款。

再如，1月份罰單顯示，時(shí)任呼和浩特金橋河套村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)高某某、時(shí)任莆田農(nóng)商行行長(zhǎng)朱某某、時(shí)任福建福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)汪某某皆因?qū)ζ渌阢y行違反相關(guān)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處以1.8萬(wàn)元至8萬(wàn)元的罰款。

新形勢(shì)下反洗錢(qián)任務(wù)更具挑戰(zhàn)

近年來(lái)，反洗錢(qián)工作已經(jīng)成為維護(hù)國(guó)家安全和金融穩(wěn)定的重要保障。與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)反洗錢(qián)領(lǐng)域起步較晚，面臨的形勢(shì)也更具挑戰(zhàn)性。反洗錢(qián)方面的處罰金額和處罰力度呈上升趨勢(shì)。人民銀行開(kāi)具的罰單中，違反反洗錢(qián)工作逐漸成為銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單的重要案由。

根據(jù)徵悠咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年反洗錢(qián)方面的罰款金額達(dá)到了5.5億元，相較于2021年全年的處罰金額(3.95億元)再次攀升，與2020年處罰金額接近。此外，千萬(wàn)級(jí)以上的罰單頻頻出現(xiàn)，且大額罰單主要集中于銀行業(yè)與支付機(jī)構(gòu)。從行業(yè)細(xì)分類(lèi)型來(lái)看，銀行業(yè)仍為監(jiān)管重點(diǎn)，主要集中在農(nóng)信機(jī)構(gòu)和其他股份制商業(yè)銀行，二者占比超40%。

與傳統(tǒng)地下錢(qián)莊洗錢(qián)模式相比，當(dāng)前的洗錢(qián)犯罪手段不斷翻新，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，洗錢(qián)模式更加隱蔽和高智能。這也意味著，新形勢(shì)下的反洗錢(qián)工作面臨更大的挑戰(zhàn)。

2022年1月，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)等多部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022-2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)。

作為社會(huì)資金融通、集散中心，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的“第一道防線(xiàn)”，在新形勢(shì)和新任務(wù)下，反洗錢(qián)業(yè)務(wù)面臨著增加投入的壓力。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）